¡Se acerca la temporada de impuestos! Consejos legales para minimizar los impuestos este fin de año
Estimado Chuck,
Odio pagar impuestos. Con los muchos cambios implementados durante la presidencia de Trump, ¿hay algo que deba hacer de manera diferente para evitar legalmente pagar más impuestos?
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Elusión fiscal legal
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A menudo no estoy de acuerdo con cómo se utilizan (o malgastan) los dólares de los impuestos, pero hay muchas buenas razones para pagar legalmente los impuestos que uno debe, y una de las más importantes es que Jesús nos dijo que lo hiciéramos. También es una buena mayordomía hacer todo lo posible para evitar pagar impuestos de más, pero espero que no esté tratando de eludir la ley y escapar de pagar lo que honestamente debe. Es mejor buscar una estrategia de “minimización del impuesto sobre la renta” en lugar de una estrategia de “elusión fiscal”.
Los siguientes pasos pueden ayudarle y potencialmente permitirle reducir su factura de impuestos federales.
Preparación de impuestos de fin de año
Por mucho que temamos el trabajo de hacer la declaración de impuestos, prepararse para la presentación de abril puede ser financieramente gratificante. Sin embargo, es necesario tomar medidas ahora.
Organice los documentos
Reúna los recibos de pago, los estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito, los estados de cuenta de inversión y la declaración de impuestos del año pasado.Revise sus Cuentas de Gastos Flexibles (FSA) y utilice los fondos restantes antes de que venzan.Maximice las contribuciones con ventajas fiscales
Cuentas de jubilación: Contribuya a un plan 401(k) o 403(b) antes del 31 de diciembre. El límite para 2025 es de 23 500 dólares, más una contribución adicional de 7500 dólares para mayores de 50 años. Se permiten 11 250 dólares para las personas de 60 a 63 años en algunos planes de empleadores.IRA: Puede contribuir a las cuentas tradicionales y Roth hasta la fecha límite de presentación de impuestos (15 de abril de 2026), pero las contribuciones de jubilación en el lugar de trabajo deben realizarse antes de fin de año.HSA: Intente maximizar las contribuciones, especialmente si tiene un plan de salud con un deducible alto. A diferencia de las FSA, los fondos no utilizados pueden usarse para pagar gastos médicos calificados en el futuro. Las contribuciones pueden hacerse hasta la fecha límite de impuestos en abril, pero si se añaden fuera de la nómina, no obtendrá el mismo beneficio fiscal que si contribuye a través de la nómina.Contribuciones benéficas calificadas: Las donaciones a una organización benéfica calificada antes del 31 de diciembre serán deducibles de impuestos si usted califica para detallar las deducciones en su declaración de impuestos federales de 2025.Revise las deducciones y los créditos
Deducciones detalladas: Para 2025, las parejas casadas tienen una deducción estándar de 31 500 dólares. El monto para los declarantes solteros es de 15 750 dólares. Revise sus gastos médicos, los intereses de la hipoteca de su vivienda, los impuestos estatales y locales, y las pérdidas por robo y siniestros debidos a un desastre declarado a nivel federal.Normas fiscales: Las nuevas normas fiscales pueden afectar su estrategia de donaciones. Considere agrupar las donaciones en un solo año si las deducciones detalladas están por debajo del nivel de la deducción estándar. Maximice sus beneficios fiscales con contribuciones benéficas que apoyen a su iglesia, organizaciones paraeclesiásticas y organizaciones sin fines de lucro de buena reputación que lo merezcan. Puede donar activos a largo plazo muy revalorizados para evitar el impuesto sobre la renta obtenida. Lea sobre el impuesto de sucesiones y las estrategias de donación en vida aquí.Créditos fiscales: Verifique la elegibilidad para el Crédito Tributario por Hijos o el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo.AMT: Tenga en cuenta las reglas del Impuesto Mínimo Alternativo (AMT) si usted es una persona de altos ingresos.Beneficios por educación
Universidad: Reduzca los costos universitarios con gastos educativos calificados. Podría considerar pagar por adelantado el primer semestre de 2026 este año si necesita la deducción este año.Planes 529: Algunos estados pueden reconocer las contribuciones hechas a una cuenta de ahorros para la universidad del plan 529.Planifique los ingresos por inversiones
Recolección de pérdidas fiscales: Venda las inversiones con pérdidas para compensar las ganancias y reducir la renta imponible. Tenga en cuenta la regla de la venta ficticia (wash sale).Conversiones a Roth: Puede ser beneficioso para usted convertir una IRA tradicional a una IRA Roth para futuros retiros libres de impuestos y sin distribuciones mínimas requeridas. Sin embargo, la conversión genera una factura de impuestos. Por lo tanto, puede valer la pena planificar para el futuro. Esta calculadora de conversión puede ser útil. Si en 2026 hay volatilidad en el mercado, convertir cuando los precios de las acciones bajan significa que puede convertir más acciones a un precio más bajo.Aplazar los ingresos
Aquellos que trabajan por cuenta propia o tienen ingresos esporádicos pueden limitar la renta imponible de este año retrasando la facturación de los servicios hasta después del 1 de enero. Por supuesto, eso aumentará la renta imponible para 2026. Si espera estar en una categoría impositiva más alta el próximo año, no aplace los ingresos. Investigue o busque la ayuda de un profesional para que le ayude con la planificación de este paso.Evite el “impuesto para niños” (Kiddie Tax)
Este impuesto fue creado para evitar que las familias trasladen los ingresos de inversión imponibles de la categoría impositiva alta de los padres a la categoría impositiva baja de un hijo.Recuerde las distribuciones mínimas requeridas (RMD)
A partir de los 73 años, se requieren retiros de las cuentas IRA tradicionales y 401(k), incluso si no se necesitan los ingresos. Estas estrategias pueden reducir los impuestos sobre esos ingresos.Programe una reunión con un asesor fiscal
Si su situación fiscal es compleja, busque la ayuda de un profesional para maximizar las deducciones y los créditos.Dad al César lo que es del César
La Biblia deja claro que pagar impuestos es una responsabilidad de los ciudadanos de una nación. Cuando los fariseos se acercaron a Jesús con una pregunta sobre el pago de impuestos, esperaban hacerlo tropezar. Sin embargo, al oír su respuesta, se maravillaron y se marcharon.
“¿Es lícito pagar impuestos al César, o no?”. Pero Jesús, consciente de su malicia, dijo: “¿Por qué me ponéis a prueba, hipócritas? Mostradme la moneda del impuesto”. Y le trajeron un denario. Y Jesús les dijo: “¿De quién es esta imagen y esta inscripción?”. Le dijeron: “Del César”. Entonces les dijo: “Dad, pues, al César lo que es del César, y a Dios lo que es de Dios” (Mateo 22:17-21).
Jesús nos pide mucho más que las monedas que recaudaba el César; nos pide nuestro corazón. Cuando le entregamos nuestro corazón, no tenemos que temer las exigencias que el César pueda imponernos, porque pertenecemos al Dios Eterno. Así que, pague los impuestos que debe y recuerde que, por mucho que no le guste, tenemos tesoros mejores y duraderos cuando entregamos nuestro corazón a Cristo.
Recursos adicionales
Planificación fiscal de fin de año por Kiplinger.Marco financiero para el año que viene.¿Desea más herramientas y consejos sobre mayordomía financiera? ¿Está interesado en recibir actualizaciones ministeriales alentadoras de todo el mundo? Regístrese para recibir los correos electrónicos del boletín de Crown utilizando el formulario en la página de inicio de Crown.org.
